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加码金融科技 邮储银行为乡村振兴赋能

  • 2021/8/4 15:26:41
  • 来源:中国证券报·中证网
  • 编辑:防城港天天网
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中国邮政储蓄银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝日前在接受中国证券报记者采访时表示,随着脱贫攻坚取得全面胜利,“三农”工作重心转向全面推进乡村振兴,该行提出服务乡村振兴“12345”的工作框架和“十大核心项目”。“十四五”时期,邮储银行力争每年涉农贷款投放不低于5000亿元,全力做好乡村振兴金融服务。

重点推进“十大核心项目”

“邮储银行在服务‘三农’的实践中深切感受到,只有创新方能长远。”邵智宝表示,邮储银行主动顺应农业农村数字化趋势,以大数据、云计算、区块链等新技术为支撑,大力推动“三农”金融数字化转型,不断向传统资源禀赋中注入科技力量。

邵智宝介绍,面对乡村振兴的新形势、新要求,邮储银行制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划,提出“12345”的工作框架和“十大核心项目”,持续优化线上线下有机融合的服务模式,打造服务乡村振兴数字金融银行,积极支持农户、新型农业经营主体等重点群体,以及重要农产品供给、农村一二三产业融合、乡村建设行动、农村改革及巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接等重点领域。

邵智宝介绍,“12345”中的“1”是坚持三农金融数字化转型“一条主线”;“2”是发挥“线上+线下”和邮银协同两项优势;“3”是搭建农业农村大数据、银企银政对接、邮银协作三大平台;“4”是对接农户与信用村、农村资源、政府政务、集团会员四类数据;“5”是建设县域农村生产经营、日常消费、涉农产业生态、集团协同、农村政务五类场景。

“十大核心项目”是指农业农村大数据平台建设、县域地区移动支付场景建设、线上产品提升、“邮E链”平台、政府数据采集和对接、乡村振兴公司业务生态版图、邮银协同的惠农合作、母子协同的“三农”生态建设、“三农”金融数字化风控、“三农”金融品牌建设等十大项目。

大数据助力破解风控难题

在邮储银行三农金融事业部总监杨波看来,农村贷款具有小额、分散,客户数量大,信息不对称,缺少有效抵押物等特点,金融机构服务“三农”存在“两高一难”的问题——成本高、风险高、管理难,导致一边需求巨大,一边供给不足。

“服务‘三农’是邮储银行义不容辞的责任,我们必须全力支持乡村振兴,同时也要控制好风险,做到商业可持续发展。”杨波介绍,在多年服务“三农”过程中,邮储银行的经验之一是“三真实一合理”,即真人、真事、真用途,以及合理的额度。

近年来,邮储银行通过科技赋能,利用大数据、互联网等技术,结合线下资源,通过“C+B+G+P”(C是指消费者、用户,B是指企业、组织,G是指政府,P是指Post邮政)四个渠道,逐步建立农业农村大数据库,优化完善风控模型和授信模型,解决好能不能贷、贷多少的问题。通过这两个模型实现为广大农户主动授信、发放线上纯信用的贷款,让金融服务更好地惠及广大农户。

近两年,邮储银行在数字化转型实践上取得较好成效,今年一季度新发放线上小额贷款笔数占比已超过90%。“除了线上,我们还结合线下网络优势,构建线上线下有机融合服务模式来解决部分信息收集难题。通过人防加技防,特别是要加强技防,更好地平衡效率和风险。”杨波称。


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